【ファクタリングがバレて融資却下？】『資金調達など経営者の悩みを真に解決するマガジン』

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┏　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｎｏ.0473　 2020/01/29発行
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【ファクタリングがバレて融資却下？】
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おはようございます。

永尾です。

ごく最近の相談でファクタリングを利用している事が発覚して、信用保証

協会の保証を断られたために銀行からの融資も断られてしまった事例があ

りました。

これは全く逆で、保証協会付融資がこれ以上借りられないと解ってからフ

ァクタリングを利用したのであれば、まだ解ります。

保証協会付融資が下りるのに先にファクタリングに手を出してしまった訳

です。

でも、その社長さん曰く、絶対にバレないと思ったそうです。

何故なら、契約書だけの２社間ファクタリングで債権登記しないとの約束

で借りたからです。

それが何故バレたのでしょうか？

今日は、そのようなお話です。


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「７４．マニュアル廃止で融資姿勢はどう変わる？」

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　　　　　　　　　本日の経営者のための一言　
　　　　　　　　　　　　 　　　　　　　　　　　　　　Ｎｏ473　　

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　　　　※※※　ファクタリングがバレて融資却下？　※※※

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そもそも、資金繰りの管理が出来ていない企業は、審査に時間の掛る銀行

融資を受ける前に資金ショートの危険性がせまり、やむを得ずファクタリ

ングを使ってしまう事になってしまいます。

この時に２社間取引のファクタリングだから、保証協会や金融機関にバレ

ないと考えるのは大変危険です。

まず、前述した契約書ベースだけで債権譲渡登記をしない業者は、元闇金

で手数料が高く、抜け出せなくなって倒産する危険性が非常に高いと言え

ます。

しかしながら、債権譲渡登記をされなければ通常はバレません。

この会社は、何故バレてしまったのでしょうか？

その答えは、顧問税理士さんがバラしたからです。

信じられないと思われるかも知れませんが、信用保証協会や金融機関に求

められて試算表を出したら、そこに売掛債権譲渡損とご丁寧に書いてあっ

たからです。

売掛債権を売却した時に払った手数料のことです。

売掛債権譲渡損が計上されていれば、融資の審査に携わっている人なら誰

でもファクタリングを使っている事が解ります。

このように税理士事務所は、融資について良く知りませんから、悪気はあ

りませんし、融資に通るようにチェックする仕事でもありません。

ですから、前にも金融機関から「概要記録事項証明書」を要求されたけど、

「先生、これって出しても良いんですか？」と顧問税理士さんに聞いて出

してしまいました。

勿論、融資は却下されました。

この方もファクタリングを使い業者から債権譲渡登記されている事が発覚

してしまった為に融資が却下されてしまいました。

ファクタリング業者には、債権譲渡登記を行う業者と契約書だけで登記を

行わない業者がいます。

登記を行わない業者にまともな処はありません。

登記を行う業者でも、手数料が高いところは元闇金と思っていた方が良い

でしょう。

中小企業の資金繰りは、綱渡りが多く、安易に急場をファクタリングでし

のぎ、抜け出せなくなって初めて事の重大さに気が付き、銀行融資を申し

込むが却下されると言う事は良くあります。

やはり基本は月商の３ヶ月分のキャッシュを持つ、キャッシュフロー経営

を進める事です。

キャッシュが２ヶ月分まで減ったら、更に１ヶ月分を借り増せば良いだけ

です。

これなら、焦ってファクタリング等に頼る必要も無く、金融機関から落ち

着いて借りる事ができます。


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