「勝てる投資家」を目指して!
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株式会社コン・パス 村上
☆首都圏不動産インサイドニュース
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村上です。
不動産投資を始めたばかりの方から、
「今、僕にできることは何ですか?」と訊かれました。
答えは決まっています。
「銀行まわり」です。
ご存知のとおり、過去数年にわたり、
日本の不動産投資は、
融資がつきやすいステージにありました。
そのため、収益物件の売買においても、
買主が銀行に足を運ぶことなく、
不動産会社がすべて段取りをしてくれる
ケースが多くを占めていました。
しかし、私はこのやり方には反対でした。
金利交渉や期間などの融資条件は、
不動産投資を行う上で非常に重要なポイントです。
自分でやれば、
もっとうまくできた可能性があるのに、
それを人任せにするなんて、もってのほかです。
しかし、「銀行まわり」には抵抗のある方も多いようです。
特に、初心者の方は、
「断られたらどうしよう」「なんとなく怖い」
と告白前の女子学生のような事を言いがちです。
会社では大きな仕事をしているのに、
銀行はどうしても苦手という人もいます。
はっきり言います。
銀行まわりは、「慣れ」です。
回数を重ねるうちに、気持ちに余裕が生まれ、
銀行側がこちらに何を求めているのかも、
わかってきます。
そして最終的には、
「自分が銀行員だったら、自分に融資をしたくなる」
と思えるようになることを目指しましょう。
勉強会では、初めて銀行を訪問するときのRPGも
行っています。
興味のある方は、ぜひご参加ください。
私が迫真の演技で銀行員役を務めさせていただきます(笑)
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グレーゾーンに気をつけろ!
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さて、本題です。
最近、何かにつけてよく思うことは、
世の中のモラルハザードについてです。
モラルハザード、日本においては
「バレなければOK」といった、
倫理観の欠如を指すことが多いようです。
選挙や政治の腐敗、企業の談合や癒着など、
みなさんもよく耳にしますよね?
もちろん、違法であれば罰せられますが、
法に触れないグレーゾーンもあります。
例えば、ケータイの複雑で分かりにくい料金設定や、
ネットゲームの課金システムなども、
グレーな手法のひとつでしょう。
不動産業界でも、違法すれすれにもかかわらず
さも、業界の慣習みたいに行われている
グレーゾーンが多々あります。
他人事ではありません。
分かっていて手を染めるならともかく、
まったく気づかない内に、
グレーゾーンへ足を突っ込んでいた…
なんてことがあるのです。
どういうことか、これから解説しますね。
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不動産業界の裏側
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不動産業界のグレーゾーンは、
探せばいくらでも出てきます。例えば
・フルローンを引くための「ふかし契約」
・債務を知られないようにする「1物件1法人」や「同日決済」
・実在しない売り物件を使って集客する「おとり物件」
その他にも、買っても赤字の1R販売業者や、
業者からバックマージンをもらう自称コンサルなど、
例を挙げればキリがありません。
そして、これらに共通して言えることが、
・よく知らない顧客をうまく誘導して
・見えにくい部分で儲けを抜く
という点です。
表向きは「お客様の味方です」と装いつつ、
裏でこっそり利益を取っている…。
結局、いい物件を買ったつもりが、
業者の担いだ神輿に乗せられただけ、というワケです。
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グレーゾーンを勧める人たち
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昨今話題になった「1物件1法人」スキーム。
これは、物件ごとに法人を設立して
投資家個人の債務残高を隠すことで、
複数の銀行から融資を引き出すという、
限りなくグレーな手法です。
詳しいやり方はここでは割愛しますが(笑)
物件ごとに10の法人を作って、
負債が10億円ありましたなんて、
もし銀行に、後で知れたら大変なことになります。
最悪の場合、ローンを一括返済するよう
要求されるかも知れません。
さらに問題なのは、そういった
「裏ワザ」的なスキームを、
当たり前のようにセミナーで教える
業者や成功大家さんがいたことです。
たとえ怪しいスキームだろうと、
始めたばかりの個人投資家が
成功大家さんに強く勧められたら
「そういうものか」と信じてしまいますよね?
現在は、S銀行の不正融資事件もあって、
融資におけるチェックが厳しくなったので、
1物件1法人スキームは難しくなっています。
そして、すでに手を出してしまった人は、
もう後戻りはできません。
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後で痛い目を見る!
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「1物件1法人」や「ふかし契約」などの
グレーな手法を使う人たちの目的のひとつに、
フルローンやオーバーローンを引くことがあります。
小さくないリスクを冒してまで、
そのやり方を選ぶなんて、相当儲かると思いますよね。
でも、実はそんなに、儲からないんです。
私たちが分析した結果では、
10億の資産規模で、キャッシュフローが年間1億あっても、
実際の可処分所得、つまり手取りは1千万も行きません。
成功大家さんが「余裕でリタイア」などと宣伝していても、
せいぜいそんなレベルです。
また、そういう業者から買った物件は、
キャッシュフローがぎりぎり出る程度の
高値づかみであることが多いのも特徴です。
最初から債務超過のため、
税負担などで経営が厳しくなっても、
売ることができず、八方塞がりになりがちです。
結局、グレーゾーンで近道をするより、
地道にキャッシュを貯めて、
頭金を入れて物件を買ったほうが、
その後の運営がはるかに楽ということです。
不動産投資は、他人のお金を借りて、
他人からお金をもらうという立派な事業です。
やるからには社会的な責任を持ち、
悪事に手を貸して痛い目に遭わないよう、
十分に気をつけてください。
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村上
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