★訴えられるかもしれません 【 首都圏不動産インサイドニュース 】

村上です。

「大変です、
銀行に訴えられるかもしれません」

少し前からですが、
このような緊迫した相談が増えています。

何をやらかしたんでしょうか。

ここまで露骨に言っていいのか。
他の不動産業者や
金融機関に目を付けられるのでは・・・。
という心配もありますが、
業者としてのネットワークから手に入れた
ウラ情報をお伝えします。

＝＝＝
不正融資問題へのテコ入れ
＝＝＝
・一銀行一物件一法人スキーム
・二重価格スキーム
・資料改ざんスキーム
・決算書偽装スキーム
これらがバレたのです。

私はかなり前から、
やばいっすよ〜、
と真剣に(本当です)警鐘していたのですが、
ここにきて一気にやばくなってきました。

そうです。
皆さんご存知の、
○○の馬車問題で火が付きました。

これらスキームの詳細は、
インターネットで調べると
色々な投資家の意見とともにでてくるでしょう。



＝＝＝
大きい銀行はかなり本気です。
＝＝＝


相談が来たのが1件や2件ではありません。

色々と探ってみましたが、
すでに一括返済や
訴訟沙汰にも発展している様子です。

今回はこういったスキームを
やってしまった人がどうなったか、
その事例をいくつか紹介します。


＝＝＝
複数法人スキームでも事なきを得た場合
＝＝＝


Ａさんの場合

外資系の部長さんで、
年収は3,000万円、
預金も6,000万円ありました。

人も良く、かつ社会的に高属性。
なんの疑いもなく、
セミナーで出会った業者に言われるまま、
物件を次々購入しました。

それが、
本人も全く悪意はなかったのですが、
複数法人スキームだったのです。

すごく簡単にまとめると、
個人で借り入れをすると、
個人信用情報というものにその借入履歴がのります。

これが、法人だと、
個人は連帯保証人となり、
個人信用情報に記載されません。

そのため、
その法人を持っていることを口外しなければ、
バレないのです。
※厳密に言うと、
調べようと動けば方法はあります

それをよいことに、
物件ごと、銀行ごとに法人を作れば、
理論上は、銀行の数だけ購入できます。

このスキームを広めていた方は、
銀行に聞かれてないから、
法人と個人は別人格だから
問題ないなど、
中学生のような言い訳をしていますが、
ダメなものはダメです。

これを言うとまた脅迫まがいなクレームを
受けることになるかもですが、
ダメなものはダメです。

実際にすでに業界では大問題となっており、
近い将来世間をにぎわすことでしょう。

話を戻します。

Ａさんは知らずに法人スキームに
手を染めてしました。

途中で知人に指摘され、
自分がやっていたことは、
不正融資であったことを知り、
愕然とします。


＝＝＝
自分が不正融資を受けていた！
＝＝＝


どうしよう。

その方は、
3つの物件を、
3つの法人で、
3つの銀行から、
他の物件、法人、債務を隠し、
買っていました。

業者に全て任せており、
それが悪いことだと知らなかったのです。

都銀２つ、
地銀1つでした。

その方は社会的地位が高いこともあり、
銀行に事情を全て説明し、
真摯に話しあうことを考えていました。

私はアドバイスとして、
全て正直に話すのであれば、
最悪の事態も想定しましょう。

最悪、
期限の利益を喪失し、
全て一括で返済を迫られる可能性があります。

逆に考えれば、
売却して残債を完済すれば終わるのです。

査定した結果、
3件すべて売却したとして、
流通税等含めても、
最大のマイナスは4,000万円程度と
判断しました。

それを聞いたＡさんは、
自分の責任だから、
最悪4,000万円失っても、
全て整理したいと決断し、
銀行に全てを話しました。


＝＝＝
正直に銀行に話した結果
＝＝＝


結果、
地銀＝取引停止
都銀１＝取引停止
都銀２＝他2物件の借り換えＯＫ
となりました。

１つの都銀が、
他の２物件の借り換えをし、
１つの法人で3物件持つことを
認めてくれたのです。

他の2行は取引停止となりましたが、
すぐに完済をしたことで、
その後は何もありませんでした。

取引停止となった銀行はしばらく、
もしくはずっと使えない可能性もありますが、
１つの銀行、１つの法人で
3物件保有できたことにより、
その法人を育て、
他の金融機関から追加購入もできました。

この方は、
真摯な話し合い、
悪意がなかった、
属性が良かった、
資産もあった、
これらが重なり、
事なきを得ました。

ハッピー？エンドです。


＝＝＝
複数法人スキームで訴えられたケース
＝＝＝


Ｂさんの場合
途中まではＡさんとほぼ同じです。

開業医で高所得。
複数法人スキームを推奨する
コンサル大家さんの会に入り、
そこから紹介された業者から
大量に購入しました。

わずか2年で、
10銀行、10法人、15物件、
計約20億円です。

属性が良い事もあり、
2年で20億まで増やしたのです。

メガ大家さんと言うやつです。
そして悪夢が始まります。


ごめんなさい、
長くなってしまったので、
続きは次回にします。


村上






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